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关于中国银行卡封卡预警提示

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前言:
近期,以重庆地区为例,出现了大面积中国银行卡的停卡现象,针对此情况本人特意做了以下提示供商会兄弟们共享及探讨。

一、卡种介绍:
    中国银行卡分2种,一种是信用卡中心的审批的卡 ,另一张是分行审批的
二、区别:
    一般信用卡中心审批的卡额度较小,多数在10万以内居多。分行的卡多出现大卡白金卡,以20万—50万为常见。
三、原因:
在2013年中国银行系统没有改制之前,分行行长个人权限比较高,有推荐权限。具体权利反映在以下三种方式:1、本行优质客户绿色通道名额,一个行长一个季度大约在3个左右。2、行长签字推荐权限,这个没有具体名额限制,但是一般行长不太愿意走自己签字推荐,因为有风险。3、利益驱使导致权限过渡。个别中介再给客户办卡过程中,因客户不懂银行授信及所谓相信”有关系办事“之传统。本来有房有车客户在交件过程中不懂或者没有提交足够的资料,导致自办卡额度很低。银行历来传统对客户自己到行里提交资料都是走普通进件渠道,加之银行对自来客户不了解,所以在填写审批及推广人员代码上,得不得重点推荐。导致额度较低。中介就钻了这些空子,以优质客户名义找行长推荐,在硬件满足达标的情况下行长走了签字推荐审批。因中介收客户费用,事后直接或间接给予了银行一定好处,导致推荐过渡,从而引起额度紧张,风控加大。
四、出现时间:
1、在2013年第四季度(9月-12月),中行已经出现了部分客户临时额度不能提示情况。
2、以往惯例:在此之前中国银行一直坚守自己的惯例。用卡3个月可以调临时50%(部分地区30%)、用卡一年临时额度100%、临时额度可以最长90天,到期之后可以电话客服延长60天。中国银行卡临时额度已客户固定额度为基准,最多100%。特别客户可以达到300%(极少见)但是上限是30万封顶。哪怕你的卡是100万额度也是30万临时封顶。
3、出现前奏: 2014年2月之后,部分客户先出现不能提升,电话致电客服,一般有两种说法:1、系统显示不能提升请与分行联系。2、信用卡中心临时额度紧张,暂时不能提升。原因是固定额度是分行给的,而临时需要客户打信用卡中心,所以在权利交接时候出现的逆差所致。
   4、集中爆发:2014年2月之后,一向不主动给客户打电话推荐客服分期的中行客服开始走以光大为准的路线,委婉或间接提示客户分期。首批选择客户就是分行大卡客户或者初级套现客户。
5、在2014年4月底至目前,很多没有分期的中行卡出现了系统直接锁卡,还进去之后不能刷,查询余额时候提显示有余额。
五、锁卡症状及判断标准:
如果不是超限或临时额度造成的账户超限显示负数,账户显示有钱,而机器刷卡提示直接提示余额不足,就100%锁卡了。不像其他行一样还进去时候小额可以刷,大额不出,或者根据还款比例锁卡。算比较文明银行。
六、卡中心客服解答:
1、客服直接回告诉你,卡片暂时已冻结,申请开通需先全额还款后申请。且不能做分期。
2、您的卡已冻结,银行系统已自动为你做了12期,分期请安每期分期金人还款。

七:解决办法:
1、在判断客户没有锁卡的时候,先给客户办一张信用卡中心的卡,额度共享,先不开卡,等分行卡锁了再开新卡,就可以继续使用。客户自己打银行电话选择卡种,不需填表系统核发,速度较快。
2、客户有临时额度,自己无能力还,需代还此时千万别接。继续提升的可能性相对于之前大大降低。尤其10万以上白金卡。叫客户自还,然后试卡。若第一笔能刷,后面就不锁。
3、客户如长期养卡,请做分期。分期方法如下:最多做总额度30%分期、分期不要一笔做多刷几笔分开做、一天做一笔或一个账单做5笔、分期周期用12期到3期金额搭配来做,五万为例大额三期,3万以内小额6期到12期。待每期金额低于30%时候追加分期金额。
4、还款过程中尽量走客户中行本行借记卡转入还客户自己信用卡卡。增加客户流水及储蓄卡账户活跃度。月底有能力可以给客户储蓄卡存额度的等同金额过夜。中行现已向工行看齐,已客户日均资产作为主要因素参考授信额度。
5、刷卡技术风控:重庆分行内部得知,信用卡中心已在分行卡上更改了计算机系统风控,单笔超过5万或者接近5万的数字及整数,计算机直接跳风控。不再向以前分行上报方式。所以在交易过程中尤其注意金额和商户。多存多刷,不要砸同一天完成,单笔还款金额和单笔刷卡金额接近度控制小于70%。有能且结算费用及时定位高的客户可以多刷点机分配。
6、第三方套码的封顶商户慎用,尤其是一证下级的个体户。公司商户还好。中行喜欢银行机器。不光中行目前形势各大行对第三方机器尤其敏感。特别是快钱、富友。
八:中行卡高级养卡办法:
1、中行白金卡系统默认账单日后9天延时还款,(第一次使用切记要先打客服申请)在客户优质的情况下,完全可以考虑给客户压账单。这样客户一年就只用还6期出6个账单。这样大大减小了客户持卡风险、银行系统和商户交易量风险。
2、中行临时额度是可以客服追加延长还款期的,最多可以在90天临时额度基础上再追加60天。最大化使用额度周期。一年调2次就够了。

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