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[办卡技术] 解析信用卡被透支的5种形式

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信用卡被透支的几种形式,针对当前信用卡“被透支”高发的态势,玩卡社区提醒广大办卡者要谨慎以下5种信用卡“被透支”的方式。

1、委托他人办卡“被透支”。为了省事,部分消费者会委托他人代办信用卡,却在还未收到卡时就被告知已透支。这种情况是不法分子利用信用卡从银行寄出但还未到卡主手上这一盲区,先将卡激活予以透支,等信用卡回到卡主手上时,银行的催款通知单也一并收到了。

2、利用招聘泄露的身份信息办卡。不法分子利用假的工商营业执照混入招聘会,以单位名义取得招聘人员的身份资料,再用这些身份资料到银行办理信用卡,后进行透支。

3、利用电话挂失转卡。不法分子通过帮他人代办信用卡时保留事主身份信息,事后冒充事主向银行方打电话挂失并将资料提交,银行卡就被置换不法分子手中。

4、利用手机卡“套”信用卡,这是一种新型的信用卡诈骗方式,主要表现为,推销信用卡的人在推销信用卡后,索要事主身份证的复印件,用身份证复印件办一张事主的假身份证和手机卡,随后用该手机卡给银行打电话修改事主信用卡的密码,然后利用网络、购物等方式进行套现。

5、利用消费者刷卡时盗取银行卡信息实施犯罪。不法分子使用假身份在KTV、夜总会、饭店等高档的消费场所打工,利用消费者刷卡时盗取事主信息。然后,伪造一张和正常银行卡一样可以在POS机、ATM机上使用的复制卡进行透支消费或套现。

信用卡在国外被盗刷了怎么办?

1、联系发卡银行客服人员,告知卡片被伪冒盗刷。此时,客服人员与你核对身份信息无误后,会主动管制你的卡片,俗称“下code”。然后告知你:

1.1 到最近的ATM机做一笔查询交易;

1.2 报警;

1.3 复印最新的正本护照;

1.4 报警记录和护照复印件传真至发卡银行指定传真号码。

想必各位知道了发卡银行上述要求的作用——证明信用卡现在在客户手中,且客户在伪冒交易时点不在伪冒交易发生地(针对题主在国外被盗刷的情况)。

有了以上证据,发卡银行一般可认定是客户卡片被测录后盗刷,不属于客户个人欺诈。

2、如确认属犯罪分子盗刷,发卡行会注销客户卡片,即下X CODE,并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无,会拦截。这一步时效性非常高。

3、发卡行作业部工作人员登场,调扣人员会通过卡组织,联系收单行,先争取冻结向收单商户清算交易资金,并要求调取pos签单,核对签名。在此过程中,一般小额偶发争议交易,冻结未必能成功。

4、同时,发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录,再结合一定期间内其他伪冒交易的数据,筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大,例如五大行和招行这样的信用卡大行,一般可以很快锁定盗录商户。

5、走完以上流程后,发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据,针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来,如果成功,就能避免一笔损失,发卡行和持卡人皆大欢喜。

6、对于被调查后认定是盗录卡片的商户,收单行会果断关闭。

玩卡社区风险提示:

1、选择信誉比较好的发卡行;

2、卡片不要设置密码。密码也会被测录。凭密交易,国内默认客户自己泄露密码,自己担责;

3、不要用国际借记卡刷POS。不少人会用存款用的借记卡刷pos,有些高端客户的借记卡有VISA或MASTER标志,于是到国外也刷。于是被盗了;

4、去东南亚、斯里兰卡、西班牙等地旅,刷卡时务必小心,设置好手机消费提醒,最好回国后到发卡行柜台,让其改变下银行卡中的验证码信息;

5、网络交易,尤其当心,务必睁大眼睛,谨防假冒网站。网络交易清算十分迅速,难以追查,调扣成功率低。



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