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申请高额信用卡、贷款?征信是关键!

2016-8-10 09:18| 发布者: admin| 查看: 443| 评论: 0
摘要: 征信产业在近年来迎来了高速发展时期,征信也一直是一个热点话题。那么,为什么征信如此重要?征信是如何影响我们的生活的?
一、征信是什么

简单来说,征信就是我们的“经济身份证”,以信用报告的形式呈现。

   信用报告记录了个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,是个人信用历史的客观记录,在贷款申请、信用卡审批、任职资格审查以及员工录用等事项上都会产生影响。

二、央行如何评估你的征信?

  征信信息主要来自提供贷款的机构如商业银行,小额贷款公司和担保公司等,这类机构主要提供个人的信贷信息,如借款金额、还款情况、信用卡使用情况和担保情况;

   此外, 还来自电信、水、电、燃气公司等公共事业单位,这些单位会提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等欠费信息;现在,互联网征信平台上的信用数据也有一部分来自电商的交易数据和用户的其他网上行为数据。

   也就是说,信用卡迟几天还款,水电费经常拖欠,甚至是网购无故退货这些“小事”,都会被记录在你的信用报告中。

三、征信报告的查询

目前,有三种常用方式可以查询征信报告:

1. 到中国人民银行分支机构现场办理。只要持本人身份证,到当地的人民银行分支机构征信处便可查询并很快免费获得一份自己的信用报告;

2. 登录中国人民银行征信中心官网注册查询,互联网查询是免费的;

3. 在有征信查询功能的APP上查询,支持免费征信查询,之前的征信记录自动保存方便回看。

  需要注意的是,每人一年可免费查询两次信用报告现场查询每个人每年可免费查两次,第三次始每次收费10元的标准(此标准从2016年1月15日起执行)。为了保护个人信息安全,每一次查询的时间、地点都会记录在案。

四、完美征信的好处

   如果个人信用状况良好,在商业银行办理贷款时,可以带来很多便利和优惠。信用状况良好的人可以更快速的获得借款,而且银行不但愿意提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

   比如,众鑫玩卡小编的朋友小白上个月买房,在某国行申请了公积金贷款,由于信用记录良好,他很快就拿到了银行的大额贷款,不仅享受到了该行的优惠利率贷款,贷款期限也有所延长。据说,如果信用记录良好、其他条件也符合要求,银行甚至有可能给你发放不需要抵押或担保的个人信用贷款

   在一些互联网征信平台上,信用分数越高,越能获得更多的便利。一位卡友最近就利用他700+的芝麻信用分,走了新加坡签证的极简申报程序,轻松拿下签证。

五、如何拥有良好征信

   首先,持信用卡和有车贷、房贷的朋友,要按时还款,避免出现逾期;如果不小心产生了逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果发现逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。

其次,避免身份证被他人盗用,要谨慎出借个人的身份证明,如果遗失证件,要及时公告作废和补办;

再次,要主动与银行保持畅通的联系渠道,更换手机号码后及时去银行更新信息;

最后,个人定期(至少每年一次)检查自己的信用记录,保持对自己的信用记录进行跟踪和检测。

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